兴业银行加强风险控制和投资者保护，助力黄金市场持续健康发展

兴业银行1988年诞生于福州市，2007年在上海证券交易所挂牌上市，是经国务院、中国人民银行批准成立的首批股份制商业银行之一，也是中国首家赤道银行，全球银行30强和世界企业500强。

兴业银行于2005年获得上海黄金交易所金融类会员资质，2006年，开始代理机构客户的黄金交易业务试点。2007年7月，兴业银行首家在全国范围内开展上海黄金交易所挂牌实物黄金合约个人代理交易业务，随后又首家向个人客户推出上海黄金交易所延期交收合约代理交易业务。经过不懈努力，目前兴业银行已经成为一家资质齐全、产品体系完备、报价能力卓越的商业银行，为客户提供贵金属一站式服务平台。

交易有风险，贵金属交易也不例外，兴业银行贵金属业务之所以能够持续健康发展，离不开对于风险控制和投资者权益保护的重视。

为了保障公平公正的黄金市场环境，切实维护投资者合法权益，充分揭示业务风险，规范个人代理业务开户管理，上海黄金交易所对个人客户开户及业务推介有一系列要求和规范措施,从源头对业务风险进行控制。

兴业银行从开展个人代理业务开始，就把风险控制和投资者保护放在首位。2019年以后，尤其是2020年市场发生巨大变化以来，兴业银行持续加大风险控制的力度。从2019年下半年开始，全行与贵金属业务相关的产品、风险、营销和科技部门就成立了专项工作小组，解读政策精神、讨论风险控制方案、加强落实力度。根据中国人民银行和上海黄金交易所的要求,在业务系统改造、业务制度完善、产品经理培训等方面多管齐下，切实加强风险控制，保障投资者权益。

这其中最重要举措就是参照国内外保证金交易和期货交易的成熟经验，从2020年7月份开始实施的提高产品风险等级、完善客户风险问卷、全面实行新客户签约双录等三项措施。

首先，考虑到上海黄金交易所延期交收合约采用保证金交易模式、产品结构较现货合约复杂等特性，兴业银行把代理上海黄金交易所个人交易业务的产品风险等级提高到最高一级；其次，完善客户风险问卷，只有达到产品风险等级相匹配的风险承受能力（最高等级）、且明确说明“能接受较长时间的负面波动，包括本金损失”的客户方可进入签约流程；第三，根据监管规章、上金所规则，参照银行理财产品销售和期货客户签约双录样本，制订了详细的新客户签约双录流程，主要包括身份确认、客户风险承受能力调查、产品信息和风险披露、销售文件确认、客户开户和签约确认、销售合规信息、信息披露方式和内容等内容，全面实行新客户签约双录。

从提高风险等级、实施签约双录的两个月业务开展情况看，总体是“有得有失、得大于失”。实施签约双录，增加了客户的开户繁琐度，在当前市场尚未全面开展签约双录的情况下，新客户拓展确实受到了非常大的影响，这是短期的“失”。但是提高风险等级、实施签约双录，实际上是一个目标客户的筛选过程，排除了绝大部分不适合此类业务的客户，降低了客户误解、亏损、纠纷对黄金业务乃至于整个银行业务发展的潜在风险，减少了处理此类风险事件所投入的人力物力成本，同时也增强了一线业务人员拓展市场的信心，不再畏首畏尾，这是长期的“得”。合规展业、控制风险、投资者保护永远是银行经营的首要原则，因此从长远看，必定是得大于失。

贵金属业务的发展，对于商业银行实现“轻资本、轻资产、高效率”的业务转型意义重大。兴业银行将继续发扬兴业人爱拼会赢、开拓创新的优良传统，继续提升业务风险控制能力、加强投资者权益保护，推动黄金业务持续健康发展。